Si estás pensando en empezar a hacer una gran inversión para rentabilizar dinero, es posible que te sientas abrumado por la cantidad de opciones que existen en el mercado.
¿Qué instrumentos financieros son los más adecuados para ti? ¿Cómo puedes diversificar tu cartera y reducir el riesgo? ¿Qué rentabilidad puedes esperar obtener? Todo sea por mejorar nuestras finanzas.
De acuerdo con la filosofía de inversión de Warren Buffett, el inversor más exitoso de los últimos tiempos, es importante invertir solo en aquello que seamos capaces de entender y conocer bien. De esta manera, podemos comprender mejor los riesgos asociados al negocio y tomar decisiones informadas en cuanto a nuestras inversiones.
Teniendo en cuenta este consejo te presentamos los 5 mejores instrumentos financieros para empezar a invertir si eres un principiante. Estos son productos que ofrecen una buena relación entre rentabilidad y riesgo, que son fáciles de entender y de contratar, y que se adaptan a diferentes perfiles y objetivos de inversión.
1. FONDOS INDEXADOS COMO INVERSIÓN:
Los fondos indexados son un tipo de fondo de inversión que busca replicar el comportamiento de un determinado índice bursátil, como por ejemplo el S&P 500 o el IBEX 35. Se trata de un instrumento financiero de gestión pasiva, en el que no se busca superar el rendimiento del mercado, sino seguirlo de cerca. Al ser fondos de inversión colectiva, los inversores aportan su dinero a un fondo que invierte en una canasta de valores de la bolsa, en la misma proporción que en el índice de referencia.
Entre sus ventajas encontramos que:
– Son baratos: al no tener que pagar comisiones de gestión ni de intermediación, los fondos indexados tienen unos costes muy bajos, lo que se traduce en una mayor rentabilidad neta para el inversor.
– Son diversificados: al invertir en un índice, estás invirtiendo en decenas o cientos de empresas, lo que reduce el riesgo específico de cada una de ellas y te permite aprovechar el crecimiento global del mercado.
– Son transparentes: al seguir un índice, sabes en todo momento qué acciones componen tu fondo y cómo se comportan, sin sorpresas ni cambios arbitrarios por parte del gestor.
– Son eficientes: al no tener que seleccionar ni cambiar las acciones del fondo, los fondos indexados evitan el error humano y se benefician del efecto del interés compuesto, que hace que tu dinero crezca exponencialmente con el tiempo.
Por tanto, estos fondos son una buena opción para aquellos que buscan una inversión de bajo costo y que no requieran de una gestión activa por parte de un gestor de fondos, lo que se traduce en menores comisiones y un mayor retorno para el inversor.
2. PLANES DE PENSIONES INDEXADOS COMO INVERSIÓN:
Los planes de pensiones indexados son planes de pensiones que, al igual que los fondos indexados, replican el comportamiento de un índice bursátil. La diferencia es que los planes de pensiones son productos destinados al ahorro para la jubilación, por lo que tienen unas características fiscales especiales.
Los planes de pensiones indexados tienen las mismas ventajas que los fondos indexados, pero además te permiten ahorrar impuestos:
– Al aportar dinero a un plan de pensiones, puedes deducirte esa cantidad de la base imponible del IRPF, lo que reduce tu factura fiscal.
– Al rescatar el plan de pensiones, tributas como rendimientos del trabajo, lo que puede ser favorable si tu tipo marginal es menor en el momento del rescate que en el momento de la aportación.
– Al invertir a largo plazo, puedes beneficiarte del efecto del interés compuesto y obtener una mayor rentabilidad final.
3. DEPÓSITOS BANCARIOS COMO INVERSIÓN:
Los depósitos bancarios son productos financieros que consisten en prestar tu dinero a un banco durante un plazo determinado, a cambio de recibir unos intereses fijos. Los depósitos bancarios son instrumentos muy seguros y sencillos para los principiantes:
– Son garantizados: los depósitos bancarios están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), que garantiza hasta 100.000 euros por titular y entidad en caso de quiebra del banco.
– Son líquidos: los depósitos bancarios suelen tener plazos cortos o medios (de 3 meses a 5 años), lo que te permite recuperar tu dinero con relativa facilidad si lo necesitas.
– Son predecibles: los depósitos bancarios tienen una rentabilidad fija y conocida desde el principio, lo que te permite saber cuánto dinero vas a obtener al vencimiento.
4. CROWDLENDING COMO INVERSIÓN:
El crowdlending es una forma de financiación colectiva que consiste en prestar tu dinero a particulares o empresas a través de plataformas online, a cambio de recibir unos intereses. El crowdlending es una alternativa interesante para los principiantes que quieren obtener una mayor rentabilidad asumiendo un mayor riesgo:
– Son rentables: el crowdlending ofrece unos intereses superiores a los de los depósitos bancarios, que pueden llegar al 10% o más, dependiendo del perfil de riesgo del prestatario.
– Son diversificados: el crowdlending te permite invertir en diferentes proyectos, sectores y países, lo que reduce el riesgo de impago y te permite aprovechar las oportunidades del mercado.
– Son flexibles: el crowdlending te permite elegir el plazo, el importe y el tipo de interés de cada préstamo, así como cancelar o vender tus préstamos en el mercado secundario si lo deseas.
5. ETFs COMO INVERSIÓN:
Los ETFs (Exchange Traded Funds, por sus siglas en inglés) son fondos de inversión que cotizan en bolsa, como si fueran acciones. Los ETFs pueden replicar índices bursátiles, como los fondos indexados, o seguir otras estrategias de inversión, como invertir en materias primas, divisas, sectores o estilos.
Los ETFs tienen algunas ventajas que los hace una inversión muy atractiva:
– Son accesibles: los ETFs se pueden comprar y vender en cualquier momento del día, a través de un bróker online, con una comisión muy baja.
– Son transparentes: los ETFs publican diariamente su composición y su valor liquidativo, lo que te permite saber qué estás comprando y a qué precio.
– Son versátiles: los ETFs te permiten acceder a mercados y activos que de otra forma serían difíciles o caros de invertir, como el oro, el petróleo o las empresas chinas.
En conclusión, existen muchas opciones de inversión diferentes, cada una con diferentes riesgos y niveles de ganancias. Sin embargo, los instrumentos financieros mencionados anteriormente son una buena opción para aquellos que desean comenzar a invertir a partir de cero y mejorar sus finanzas. Son fáciles de entender y ofrecen un riesgo moderado. Antes de comenzar a invertir, investiga y busca asesoría financiera para escoger la mejor opción según tus necesidades.
Recuerda que la inversión es una carrera de fondo, no un sprint, y que la paciencia y la disciplina son las claves para alcanzar tus metas financieras. Esperamos haber contribuido a educar tu mente, el activo más valioso que tienes.
